Банк корреспондент

Банк-корреспондент – организация, производящая денежные переводы, различного рода платежи и другие, в том числе и финансовые, операции на базе договора, заключенного с другими банками, включая иностранные. Все поручения выполняют корреспонденты посредством открытых счетов.
Корреспондентами также считают учреждения, между которыми подписан контракт на обслуживание клиентов. Одна из наиболее распространенных и востребованных услуг – денежные переводы.

Наличие в корреспондентском банке счета дает возможность производить услуги по:

  • погашению каких-либо долгов;
  • уплате налогов;
  • плате за предоставление услуг или оплате товаров;
  • переводу денег;
  • разнообразным операциям, связанным с хоздеятельностью;
  • межбанковским денежным транзакциям (как внутри страны, так и за ее пределами).

Однако для работы с иностранными банками банку-корреспонденту необходимо соответствовать международным правилам. Кроме того, для денежных переводов желательно выбирать финучреждение того государства, где валюта транзакции является национальной. Например, если клиенту необходимо отправить 100 евро переводом из Российской Федерации в США, банк-корреспондент должен находиться в Евросоюзе.

Все банки, занимающиеся международными переводами, заключили между собой договора. Впрочем, в наше время полноценное функционирование банков без корреспондентской сети невозможно. Соответственно, чем шире сеть, тем у банка больше возможностей.

Как обслуживаются расчетные счета

 

Оказание всех услуг может осуществляться только на основе контракта банковского счета. Основные положения данного документа:

  • гарантия сохранения всех денежных средств;
  • предусмотрена неограниченная возможность снятия наличности;
  • проведение безналичных операций и переводов.

При этом финучреждение не имеет права на введение каких-либо ограничений, как не может оно контролировать и финансы клиентов, кроме случаев, установленных в законодательном порядке, однако имеет право распоряжаться финансовыми средствами клиента. Как правило, этот договор возмездный, соответственно, клиент может проводить различного рода платежи, например, за обслуживание счета или за снятие средств.

Виды операций между банками-корреспондентами

 

Платежное поручение

Такой документ является распоряжением владельца банковского счета перевести определенную сумму на счет получателя. Это наиболее распространенный документ, с помощью которого становится возможным проведение разнообразных расчетных операций. Следует отметить, что банк корреспондент примет платежное поручение в любом случае, даже если на счету плательщика нет нужной суммы. Документ остается в картотеке, а как только на счету появляются деньги, производится перевод.

Платежное требование

Оно предусматривает требование получателем определенной суммы с плательщика. Предоставление данного документа предусматривает, что оговоренная сумма будет перечислена посредством финучреждения. Такой услугой чаще всего пользуются контрагенты, рассчитываясь за товар либо за предоставленные им услуги. Бумага направляется в банк плательщика. Когда плательщик дает согласие на погашение платежного требования, банк тут же списывает средства. В ином случае документ возвращается получателю без выполнения услуги.

Инкассовое поручение

Документом предусмотрено безусловное списание определенной суммы с клиентского счета. Как правило, это поручение выставляют правоохранительные органы после соответствующего решения суда.

Аккредитив

Документ, подразумевающий необязательное исполнение требования по отправке денежного перевода на счет получателя. Таким образом, можно рассчитываться лишь с одним получателем, однако средства он сможет получить только после того, как выполнит заранее оговоренные условия.

Чек

Документ, содержащий ничем не обусловленное поручение на перевод определенной суммы в пользу владельца чека. Собственник документа может давать соответствующее поручение данного типа исключительно своему банку. Чтобы осуществлять расчеты чеками, клиенты получают в финучреждении специальные чековые книжки.

Корреспондентский счет

 

Корреспондентские счета открываются банками в других финансовых учреждениях. Основное предназначение подобных счетов – оперативное выполнение расчетов между юрлицами на основании заранее заключенных контрактов.

В момент открытия корреспондентского счета на нем обязательно размещается определенная сумма средств. Когда поступает документ на перечисление нужной суммы контрагенту, первый банк указанную сумму списывает, и только после этого деньги переводятся на счет второго финучреждения.

Корреспондентские отношения

 

Две стороны подписывают договор, регламентирующий открытие счета, либо договариваются об обмене информацией, подтверждая, таким образом, свое согласие на ведение корреспондентских отношений. Учет корреспондентского счета похож на учет обычного банковского счета клиента, а вот обмен информацией может происходить несколькими способами:

  • удаленно, в режиме реального времени.
  • через интернет;
  • в телефонном режиме.

Все виды связи отличаются друг от друга по цене, надежности и скорости обмена данными, соответственно, подавляющее большинство банков предпочитает пользоваться одновременно всеми доступными видами связи. Передача данных может быть неаутентифицируемой и аутентифицируемой. Первый тип подразумевает, что подлинность информации заверена одним из способов, которые ранее были оговорены заключенным сторонами договором. Неаутентифицируемые сообщения не нуждаются в каком-либо подтверждении. Сегодня применяются следующие типы аутентификации:

  • подпись должностного лица;
  • доступ с помощью паролей;
  • шифрование информации.

И, тем не менее, большая часть информации, а это SWIFT и Телекс, уже проходит со средствами аутентификации.

Подводя итоги, можно сказать, что без банков-корреспондентов современная система не смогла бы функционировать в том объеме, в котором она работает сегодня. Корреспонденты, по сути, объединяют все финансовые учреждения в единую мировую сеть, благодаря чему мы можем мгновенно получать наличные деньги в любой стране мира, переводить средства в любую точку земного шара или покупать товары, не встречаясь с продавцом лично.

 
Статья прочитана раз(a).
 

Оставьте свой отзыв!