Банковские термины.

Каждый современный человек так или иначе связан с услугами финансовой сферы. В свою очередь, на удобство работы с банковскими услугами воздействует не только знание современных технологий, но и понимание терминов. Сегодня речь пойдет о банковских терминах, ориентирование в которых позволит вам не допускать ошибок при работе с финансами.

Термины в сфере взаимодействия клиента и банка

Работая с банком, важно знать основную терминологию, ведь так проще понять, что хотят донести до вас служащие учреждения, и объясняться с ними. Кроме того, знание основных терминов поможет избежать неприятностей при подписании договоров.

Аванс. Частичная сумма от общей за предоставленные услуги. Аванс распространен при расчетах между работодателем и подчиненным, между банками и их клиентами.

Акцепт. Подтвержденное документально обязательство произвести расчет. Функцию подтверждающего документа может исполнять чек, вексель, поручение.

Агентские операции. Финансовая операция по поручению клиента банка или партнера. Такие операции могут быть разовыми, эпизодическими или проводиться на постоянной основе. В качестве примера приведем услуги банка по конвертации валюты или расчета по операциям. За такие операции клиент в качестве вознаграждения выплачивает банку проценты.

Арест на вклад. Этот термин предусматривает приостановление любых действий по финансовым операциям банковского клиента. Применяется действие обычно в случае неисполнения обязательств, прописанных в договоре. Арест может накладываться и по заявлению правоохранительных органов.

Баланс платежный. Состояние банковского счета в данный момент времени, анализ которого позволяет определить платежеспособность клиента.

Банк-корреспондент. Финансовое учреждение, которое выполняет операции по просьбе банка-партнера. Это могут быть трансграничные операции, денежные переводы, конвертация валют.

Банковский день (Не путать с рабочим днем!). Это официальное время работы с вкладчиками, партнерами и другими клиентами, в то время как рабочий день подразумевает функционирование учреждения после обслуживания клиентов.

Банкомат. Устройство, позволяющее осуществлять приходные и расходные операции с помощью банковских карт.

Валютный счет. Открытый в банке счет (вклад, депозит) в определенной иностранной валюте.

Валютный риск. Возможные условия, при которых может измениться стоимость той или иной валюты.

Дебетовая карта. Пластиковая карта, предназначенная для расходных и приходных операций, но только не ниже нулевого баланса счета.

Кредитная карта. В отличие от дебетовой, деньги с нее можно расходовать, даже если баланс ниже нулевого (предельный порог прописан в договоре). Такая карта предоставляет клиенту возможность брать у финучреждения денежные средства в долг.

Кассовый ордер. Документ, предназначенный для осуществления всех денежных операций по счетам клиента. Ордера могут быть как приходными, так и расходными.

Комиссионное вознаграждение. Оплата клиентом денежного вознаграждения за предоставленные услуги, например, за консультации или перевод денег.

Текущий счет. Счет в банке, который позволяет клиенту осуществлять операции без ограничений.

Фондовая биржа. Торговая площадка, которая производит операции с акциями, валютой и драгоценными металлами.

Банковские ценности

Ценности (материальные или нематериальные), которые имеют собственную трактовку, малопонятны обычному человеку. Чтобы не запутаться в банковской терминологии, ниже мы приведем глоссарий, который упрощает понимание.

Аккредитив. Ценная бумага, которая дает клиенту банка возможность получить по нему наличные деньги в другом финансовом учреждении, с которым у банка-эмитента подписаны соглашения. Большинство аккредитивов именные, но встречаются бумаги и на предъявителя.

Актив. Это группа ценностей, как материальных так и нематериальных, которые используются в качестве расчетов. В группе могут быть деньги, драгметаллы, акции и другие ценные бумаги. К нематериальным ценностям относятся уникальные навыки и открытия, технологии, софт, авторские тексты, мультимедийный контент и т.п.

Акции. Ценные бумаги, выпускаемые банками или компаниями. Приобретение акции означает некий взнос в капитал учреждения. Акции дают право получать прибыль. Кроме того, акционеры имею право на голос в решении важных вопросов относительно деятельности банка или компании.

Билет казначейский. В наше время термин устарел, но, по сути, он является синонимом бумажных денег определенного государства.

Девальвация. Экономический процесс, влияющий на снижение стоимости денежной единицы определенного государства. Причина – неблагоприятные экономические и политические факторы, а также избыток денежной массы.

Драгоценные металлы. Металл с определенными характеристиками, у которого имеется проба и сертификат.

Инвестиционные ценности. Ценности, которые, возможно, в обозримом будущем принесут прибыль. Это могут быть акции, облигации, недвижимость, антиквариат, изобретения и даже мультимедийный контент.

Облигации федерального займа. Государственные долговые обязательства, которые выпускаются под залог бюджетных средств. Это самые надежные долговые бумаги, позволяющие получать стабильный доход.

Сберегательные сертификаты. Ценные бумаги, которые доказывают обязательство банковского учреждения выплачивать вкладчикам процент от своих доходов.

Кредитная терминология

Кредит стал одной из важнейших финансовых услуг, которыми пользуются многие люди. Соответственно, знание терминов упрощает работу с этой услугой.

Аннуитет. Это принцип расчета по взятому клиентом банка кредиту, он основан на периодическом внесении платежа. Обычно аннуитет рассчитывается на ежемесячный взнос равными частями, на которые поделена вся взятая в кредит сумма.

Банк ипотечный. Финансовая организация, специализирующая на работе с недвижимостью. Основная функция таких учреждений – выдача кредитов на покупку жилья.

Безнадежные долги. Взятые деньги в долг, которые клиент не в состоянии выплатить в виду полной неплатежеспособности. Возврат таких долгов реализуется посредством коллекторских услуг.

Бланковый кредит. Вид кредита, не имеющий какого-либо обеспечения. Выдается он только надежным партнерам и вкладчикам банка с формальной процедурой подписания договора.

Вторичная ипотека. Вид займа, в котором в качестве залога может выступать уже взятая ранее в кредит недвижимость. Такое обеспечение не может превышать 75% от рыночной стоимости закладываемой недвижимости.

Гарантийный кредит. Вид кредита, где со стороны заемщика выступает крупная организация. Например, при выдаче кредита на строительство завода гарантом может выступать правительство.

Долгосрочный займ. Вид кредита, который выдается финучреждением на длительный срок — от 3 лет.

Залог. Способ обеспечения гарантии кредитора. В качестве залога может выступать недвижимость, транспортные средства, акции, драгоценные металлы.

Ипотечный кредит. Вид кредита, который выдается исключительно на покупку или строительство жилья. Отличительная особенность таких кредитов – минимально низкая процентная ставки и длительные сроки займа.

Коллекторские организации. Частные компании, занимающиеся принудительным сбором долгов по поручению банков.

Линия кредитная. Кредитная услуга, по которой заемщик в течение определенного срока времени может взять несколько кредитов. Все условия прописываются в договоре.

Накопленная задолженность. Общая сумма долга, включающая в себя проценты и пени.

Основная сумма долга. Денежная сумма, которую заемщик должен выплатить банку по истечению срока кредитования. Помимо основной суммы считаются и накопленные проценты.

Ответственность поручителя. Гарантия третьего лица перед финансовой организацией за своевременное возмещение долгов. Если заемщик отказывается от уплаты долгов, банк может требовать возврат денежных средств у поручителя.

Потребительский кредит. Вид кредита, который банковское учреждение выдает заемщику на удовлетворение своих нужд. Как правило, это путешествия, бытовая техника, образование и так далее. Процентные ставки по таким кредитам одни из самых высоких.

Целевой кредит. Сумма денег, которая выдается под определенные условия расходования. В договоре оговаривается, на что будет потрачена вся сумма.

Термины, связанные с доходом

Доход — тоже неотъемлемая часть сферы банковских услуг. Давайте, посмотрим на самые популярные термины, которые связаны с доходом.

Агрессивные ценные бумаги. Документы, которые позволяют получить доход на фондовых биржах. Это могут быть акции и облигации, они используются финансовыми учреждениями для осуществления разнообразных инвестиций.

Биржевой курс. Текущий курс валют и ценных бумаг, который определяется в ходе торгов. Он используется банковскими организациями для установления курсов для своих клиентов.

Брутто процент. Разнообразные проценты до вычисления всех налогов.

Вкладчик. Лицо (физическое или юридическое), имеющее депозит в банке, принимающее все обязательства по договору.

Депозит. Размещенные вкладчиком в банке денежные средства. Депозит гарантирует вкладчику сохранность денег и получение дохода от их оборота.

Именные вклады. Это один из видов вклада, который открывается вкладчиком на третье лицо. Чаще всего такие вклады делают родители для детей.

Капитализация дохода. Начисление процентов по принципу, когда в каждом следующем периоде высчитывается доход, полученный в предыдущем. Это позволяет вкладчику получать больший доход, чем если бы все проценты суммировались.

Начисленные проценты. Доход, полученный от банка. Начисление всех процентов происходит, исходя из прописанного в договоре периода.

Сберегательный вклад. Один из видов депозита, основная цель которого — сбережение денежных средств, а не получение прибыли от процентов.

 
Статья прочитана раз(a).
 

Оставьте свой отзыв!