Банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года.

банкротство физических лицПри каких условиях человек – физическое лицо может претендовать на признание банкротом и каким должникам эта возможность недоступна? В чем суть процедуры банкротства? Что потеряет должник и чего по закону отнять нельзя? Какими будут последствия заявления в суд о банкротстве для гражданина?

В этой статье мы проясним эти важнейшие вопросы, чтобы каждый должник подходил к объявлению себя банкротом осознанно – в информационном всеоружии.

Условия признания банкротом физического лица

Процедура банкротства физических лиц в РФ начала применяться с 1 октября 2015 с вступлением в силу соответствующего закона – ранее она распространялась только на юридических лиц. Как следует из документа, претендовать на избавление от долгов с помощью объявления банкротом может далеко не каждый гражданин с огромной задолженностью перед кредиторами.

Три условия запуска процедуры банкротства физического лица:

  1. Задолженность одному кредитору или совокупная нескольким достигла минимум 500 тыс. рублей;
  2. Выплата по одному или нескольким кредитам просрочена не менее чем на три месяца;
  3. Гражданин является неплатежеспособным и может это подтвердить.

Обратиться с заявлением в арбитражный суд имеет право и гражданин с меньшей задолженностью, если она явно приближается к 500 тысячам и погашать долг нет возможности.

Подать заявление с пакетом документов в арбитраж о признании заемщика банкротом вправе как сам гражданин, так и его кредиторы. Но на практике они-то заинтересованы во взыскании долга, а не освобождении судом должника от обязательств, и не станут ни инициировать, ни оплачивать такую процедуру.

Отметим, третий субъект, имеющий право обращаться в суд по поводу банкротства физлица – уполномоченный государственный орган. Это касается скорее объявления банкротом ИП.

Как подтвердить неплатежеспособность физического лица и подать в суд

 

Согласно п.3 ст.213.6 ФЗ «О банкротстве», физлицо следует считать неплатежеспособным при одном из условий:

  • неисполнение денежных обязательств в установленный срок;
  • свыше 10% от размера долга уже не выплачиваются более месяца;
  • сумма совокупной задолженности превышает стоимость имущества лица;
  • прекращено исполнительное производство конкретно в связи с отсутствием у данного должника имущества, которое можно взыскать, что указано в соответствующем постановлении.

Если все условия для процедуры банкротства налицо, гражданину следует готовиться к подаче заявления в арбитраж – составлять текст и собирать документы.

В заявлении необходимо сжато и внятно описать ситуацию неплатежеспособности с обоснованием ее причин и указанием общего размера задолженности. Если неплатежеспособность могут подтвердить свидетели, надо попросить вызвать их в суд.

Также следует написать, что должник гарантирует выплату вознаграждения финансовому управляющему.

К заявлению обязательно прикладываются:

  • копии договоров с кредиторами;
  • копии официальных писем об уплате долга (претензий, извещений, требований);
  • справки 1) с работы или о ее отсутствии, 2) с места жительства, 3) о составе семьи, 4) о наличии иждивенцев;
  • копии документов об имуществе (при его наличии).

Копии всех документов следует нотариально заверить.

Если суд заявление примет, к нему предстоит поднести оригинал квитанции об уплате госпошлины, а также выслать копии заявления заказными письмами всем кредиторам и предоставить в арбитраж квитанции с почты.

Что решит суд

 

С момента принятия арбитражем заявления о банкротстве физического лица должник обязан прекратить платежи по просроченным задолженностям, а суд начинает проверку обоснованности заявления.

Но даже если должник имеет основания для признания банкротом и докажет в арбитраже свою неплатежеспособность, не факт, что процедура банкротства будет обязательно применена.

Возможны три других результата судебного разбирательства:

  1. Мировое соглашение;
  2. Конфискация залогового имущества;
  3. Реструктуризация задолженности.

Только если первый и второй варианты невозможны, а реструктуризация не увенчалась успехом или не производилась по вине должника, гражданин признается банкротом.

Специалисты советуют пытаться избежать банкротства путем составления и предоставления в арбитраж (копии – кредиторам) плана реструктуризации долга и погашения задолженности по этой процедуре в установленный судом срок (до 3 лет).

В плане обязательно указываются:

  • сумма ежемесячной выплаты по долгам;
  • сумма трат на нужды должника и его иждивенцев;
  • срок погашения задолженности.

 

Важно: с момента начала реструктуризации прекращается начисление неустоек, штрафов и пеней, останавливается рост задолженности.


 

Выполнение плана и погашение долгов позволяет избежать объявления банкротов со всеми неприятными последствиями.

Продажа имущества банкрота

 

По закону продажу и иные действия, связанные с распоряжением имуществом банкрота, осуществляет финансовый управляющий – незаинтересованный посредник между должником и кредиторами. Обе стороны вправе обжаловать его действия в своих интересах.

Отметим, должник также будет лишен права заключать крупные сделки без согласия финансового управляющего.

Продаже за долги не подлежат:

  • единственное жилье (если это частный дом – то и земельный участок под ним);
  • имущество, используемое для творческой или профессиональной деятельности, стоимостью не больше 100 минимальных зарплат;
  • индивидуальные вещи;
  • бытовые вещи, не относящиеся к предметам роскоши;
  • автотранспорт должника-инвалида, необходимое ему для передвижения;
  • домашние животные;
  • скот, птица, пчелы, корма для них;
  • сельскохозяйственные постройки, не используемые в коммерческих целях;
  • топливо;
  • награды и призы.

Последствия признания банкротом физического лица

 

Помимо удара по репутации и моральных издержек, признание банкротом влечет:

  • 5-летний запрет подавать заявки на новые кредиты умалчивая о факте банкротства (а на практике – невозможность пользоваться кредитами);
  • 5-летний запрет повторно обращаться с заявлением о банкротстве;
  • 3-летний запрет на участие в управлении юрлицами.

Суд также может запретить гражданину выезжать за пределы РФ до окончания продажи имущества.

Насколько эти последствия критичны, каждый несостоятельный должник решает сам. Но эксперты настоятельно советуют стараться избежать банкротства путем погашения задолженности по плану реструктуризации.

Метки текущей записи:
 
Статья прочитана раз(a).
 

Оставьте свой отзыв!