Что такое депозит в банке

Главный финансовый закон звучит так: «деньги должны работать на приумножение». Разумеется, что Форекс или купля-продажа акций – занятия не для всех, поэтому самым надежным способом отправить деньги в оборот остается депозит. Так можно не только обезопасить свои сбережения, но и получить с них прибыль.

Депозит: что он собой представляет?

 

Депозит – это финансовые средства, которые передаются в банковское учреждение на хранение под фиксированный (оговоренный ранее) процент. Деньги подлежат возврату в указанный контрактом срок. Главное удобство депозита состоит в том, что в таком случае человеку не нужны знания в экономике и инвестициях, не нужны также умения предугадывать ситуацию на финансовом рынке. Чтобы получить прибыль, нужно лишь выбрать банк и валюту для хранения.

Виды депозитов

 

Сегодня количество разнообразных депозитных предложений столь велико, что запутаться может даже хорошо подкованный в экономическом плане человек. Привлекательные названия, броские слоганы и обещания, особо выгодные условия для пенсионеров и молодоженов — все это запутывает финансово неграмотных людей. В каждом банке список самых разнообразных предложений чуть ли не бесконечный, однако рабочих видов депозита не так много.

Депозиты разделяются на два основных вида:

  • срочные;
  • до востребования.

Срочные депозиты

 

Такой депозит подразумевает, что клиент не будет снимать средства раньше указанной в договоре даты. Срок может быть любым — от нескольких дней до пары лет. В случае требования клиентом возврата денег ранее оговоренного срока банк имеет право не выплачивать проценты. Привлекая средства в виде депозитов, кредитное учреждение просчитывает свои расходы на определенный срок. Подписывая такой договор, необходимо точно удостовериться, что деньги, положенные в банк, не потребуются раньше оговоренного срока.

До востребования

 

Основное его отличие от срочного депозита в том, что все средства со счета можно снять в любой момент. В то же время процентная ставка здесь самая низкая, по сравнению с другими разновидностями, к тому же такой счет можно пополнять.

Есть и другие виды депозитов

 

  • Накопительный. Такой счет можно периодически пополнять, но только на ограниченную сумму в определенный период, все условия прописываются в договоре.
  • Сберегательный. Вклад подразумевает возможность его пополнения в любой момент и снятия денег тоже в любой момент времени. Таким депозитом пользуются те, кто хочет сберечь свои деньги, а не заработать на процентах, соответственно, процентная ставка минимальна, в некоторых случаях она вовсе отсутствует.
  • Целевой. Обычно такие счета открывают родители детям, например, для оплаты учебы.
  • Валютный. Такой счет можно пополнять любой валютой, а банк самостоятельно конвертирует деньги по текущему курсу.
  • Мультивалютный. Позволяет сделать вложение сразу в нескольких валютах.

И все же прежде чем подписать договор, не стесняйтесь переспрашивать, если что-то не понятно. При необходимости попросите у сотрудников финучреждения точного просчета прибыли и предоставления этих расчетов вам в распечатанном виде. К тому не забывайте хранить договор до истечения срока его действия.

Инфляция. Доллары или рубли?

 

Вклад можно делать в разных валютах. У нас в стране чаще всего вложения делают в рублях, американских долларах и в евро. Стоит знать, что доходность валютных вкладов минимальна, так как процентная ставка в них намного ниже, чем в рублевых. И все же если вы надеетесь решить с помощью депозита финансовые проблемы, вас не ждет ничего, кроме разочарований. Процентная ставка всех банков меньше или как минимум соответствует уровню инфляции. Это значит, что доход от процентов «съест» инфляция. Но все же депозит позволяет сберечь деньги от инфляции с помощью процентов. Впрочем, можно рискнуть и положить крупную сумму рублей на краткосрочный депозит, но необходимо быть уверенным, что в ближайшее время не предвидится скачков курса и финансовых кризисов.

Как начисляются проценты?

 

На сегодняшний день есть два вида ставок:

  • ставка фиксированная;
  • плавающая ставка.

В первом случае процент дохода клиента устанавливается в момент заключения договора и не меняется на протяжении оговоренного данным договором срока. Например, положив на депозит 1 000 условных единиц под 10 процентов годовых, вкладчик сможет забрать через год 1100 условных единиц.

С плавающей ставкой сложнее. Она предусматривает выплату банком минимального процента, но в то же время может изменяться под воздействием многих финансовых факторов в стране и в мире. Выбирая плавающую ставку, сложно делать какие-либо прогнозы в плане дохода, но при благоприятных условиях прибыль может быть гораздо выше, чем при фиксированной ставке.

Механизм открытия депозита

 

Сегодня открытие депозитного вклада не занимает много времени. Для этого нужно:

  • определиться с видом депозита;
  • собрать необходимый пакет документов;
  • составить заявление;
  • поставить свою подпись под договором.

Заявление

Банки предлагают вкладчикам заполнить заявление для открытия депозитного вклада. Каждый банк сам подготавливает формат документа, но, как правило, он содержит минимум сведений о вкладчике. Заявление подписывают клиент и представитель банка.

Необходимые документы

Каждый банк предъявляет свои требования к вкладчикам. В большинстве случаев физическим лицам нужно лишь предоставить документ, удостоверяющий личность. Иногда, когда речь идет о крупных суммах, финучреждение может потребовать документ о происхождении средств. Перечень документов для юридических лиц и предпринимателей необходимо уточнять в конкретном банке.

Договор

Перед открытием депозитного счета вкладчик заключает с банком договор, в котором указываются:

  • обязанности банка;
  • права и обязанности клиента;
  • каким образом будут решаться спорные моменты;
  • возможность досрочного снятия.

В договоре могут быть указаны варианты снижения или повышения процентной ставки, возможность внесения дополнительных денег, порядок выплаты по процентной ставке. Важно тщательно предусмотреть все моменты и указать их в договоре, так как это основной документ для решения спорных вопросов в суде.

Как закрыть депозит

 

По истечении срока, который прописан в договоре, депозит необходимо закрыть или продлить. Для этого вкладчику следует явиться в финансовое учреждение с договором и паспортом, получить наличные деньги или перевести средства на другой счет. В некоторых случаях в договоре может быть прописана автоматическая пролонгация, это значит, что приходить в банк не обязательно.

Досрочное закрытие

Каждый вкладчик по закону имеет право закрыть депозит в любой момент. Банк обязан выплатить всю сумму размещенных денег и прибыль с процентной ставки. Для этого необходимо лично явиться в банковское учреждение с договором и документом, который удостоверяет личность. Затем нужно написать заявление о досрочном закрытии депозита, после чего банк обязан вернуть все финансовые средства.

 
Статья прочитана раз(a).
 

Оставьте свой отзыв!