Что такое санация банка.

Что такое санация банкаПод санацией, как экономическим термином, понимают совокупность различных мероприятий по оздоровлению организации и недопущению ее банкротства. Это могут быть: реструктуризация управленческого аппарата, кредиторской задолженности, сокращение издержек за счет сокращения сотрудников, подразделений и структурных звеньев и прочие меры.

Санация банков

В условиях экономического кризиса нередким явлением становится ликвидация банков. Финансовые организации, которые не справляются со своими обязательствами, признаются банкротами и теряют лицензии. С начала 2014 года своих лицензий лишились почти 50 российских банков.

Наиболее действенной мерой по недопущению ликвидации банка является санация. Ее цель — перестройка кредитной задолженности банка. Испытывающему трудности банку, выделяются средства, которые могут быть потрачены на восстановление платежеспособности и осуществление выплат по обязательствам. Также банку предоставляется возможность избавиться от неприбыльных подразделений и активов. Другими словами, мерами, которые могут привести к выздоровлению банка, являются:

  • сокращение штата;
  • реструктуризация займов;
  • оптимизация расходов;
  • изменение ставок по вкладным и кредитным операциям;
  • изменение структуры;
  • диверсификация деятельности и пр.

Санация банка может проводиться только в случаях:

  • если банк, испытывающий трудности, является значимым в экономике региона или даже страны;
  • если финансовые затруднения временные и недостаток ликвидности вызван паникой вкладчиков.

Санацию банков проводит АСВ (Агентство по страхованию вкладов). Агентство берет на себя обязанности по назначению временной администрации, привлечению инвесторов и кредитов Центробанка для оперативного решения финансовых проблем. То есть, проводит кризис менеджмент финансовой организации.

Такие банки кредитуются по сниженной процентной ставке, а срок финансирования не может превышать 15-20 лет. Кредитором может выступать само агентство, ЦБ или инвестор. Агентство снимает с себя все полномочия и обязательства только после назначения нового управляющего.

Результаты санации банка и последствия для клиентов

 

Основное преимущество таких мер — реабилитация банка, повышение его платежеспособности, возобновление привычного ритма работы, возможное сохранение кадровой и других политик организации. Банк получит возможность разрабатывать и внедрять новые продукты, в том числе и кредитные, усовершенствовать обслуживание и применить инновации и новшества.

Санация выгодна всем участникам (банку, АСВ и клиентам). Если в банке объявлена процедура санации, то вероятность того, что средства вкладчиков сохранятся гораздо выше, чем при ликвидации. Когда банк теряет лицензию, его клиенты могут рассчитывать на возмещение средств по вкладам в сумме не более 1400000 рублей каждый. То есть вкладчики, доверившие такому партнеру средства в большем размере, лишаться их части. При санации банка и введении временной администрации, руководство может только заморозить депозитные счета. Это не говорит об их утрате. Как только, банк восстановит показатели своей платежеспособности моратории на активные и пассивные операции будут сняты.

Для юридических лиц санация — единственный шанс сохранить деньги на своих текущих и депозитных счетах, так как для них не предусмотрено страхование вкладов.

Не так давно процедуру санации прошли около 20 российских банков, к ним относятся: Банк Петровский, Глобэкс, Связь-Банк, КИТ Финанс, Банк Москвы, НОМОС-Банк-Сибирь, Газэнергобанк, Банк Северная Казна и другие. А большинство из них успешно функционируют по настоящее время, а некоторые даже входят в первую двадцатку российских банков по показателям надежности.

 
Статья прочитана раз(a).
 

Оставьте свой отзыв!